商业养老金和个人养老金的区别是什么?

【1】性质不同：个人养老金是通过政策支持、市场化运营，实现养老保险补充功能的养老保险制度;商业养老金是由商业养老保险公司市场化运作的养老金融业务。

【2】开户机构不同：个人养老金是在商业银行开户缴存费用;商业养老金是在保险公司开户缴存费用的。

【3】税收政策不同：个人养老金可享受税收优惠;个人参与商业养老金业务则没有相关优惠。

【4】参与门槛不同：个人养老金要求参与人是中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者;参与商业养老金业务，只需要年满18周岁，就可以与养老保险公司签订相关业务合同。

【5】缴费上限不同：个人养老金参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元;商业养老金是没有缴费上限规定的。

【6】投资理财产品不同：个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。

商业养老金业务主要具有哪些特点?

一是账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。

二是建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段资金流动性的双重需要。

三是产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。

四是强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账。

五是提供定额分期、定期分期、长期(终身)年金化领取等多种领取安排。

六是提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。

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